Investir dans l'or: avantages et inconvénients en 2024
- Fabrice Machenaud
- 2 févr. 2024
- 6 min de lecture
L'or a toujours été un actif très apprécié des investisseurs. L'or est même une valeur refuge dès que les conditions économiques se détériorent.
Nous allons voir dans cet article les avantages d'un investissement dans l'or ainsi que ses inconvénients afin de savoir si cet investissement doit faire partie de votre stratégie d'investissement fiscal en 2024.
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Les avantages d'investir dans l'or
L'or est considéré comme un bon investissement pour plusieurs raisons :
Valeur refuge : L'or est historiquement considéré comme une valeur refuge en période d'incertitude économique et politique. Sa valeur a tendance à augmenter lorsque les marchés boursiers baissent ou lorsque la confiance dans les monnaies fiduciaires est menacée.
Protection contre l'inflation : L'or a tendance à conserver sa valeur au fil du temps et peut protéger votre patrimoine contre l'inflation. En période d'inflation, la valeur des monnaies fiduciaires diminue, tandis que la valeur de l'or a tendance à augmenter.
Diversification du portefeuille : L'or est un actif non corrélé aux actions et aux obligations. Cela signifie que son prix ne suit pas nécessairement les mêmes tendances que les autres marchés financiers. L'ajout d'or à votre portefeuille peut aider à réduire votre risque global.
Demande mondiale : La demande d'or est soutenue par les banques centrales, les bijoutiers et les investisseurs du monde entier. Cette demande constante contribue à soutenir le prix de l'or.
Facilité d'achat et de stockage : L'or est un actif physique facile à acheter et à stocker. Vous pouvez acheter des lingots d'or, des pièces d'or ou des bijoux en or. L'or peut être stocké dans un coffre-fort à domicile ou dans un coffre-fort en banque.
Les inconvénients d'investir dans l'or
Mais investir dans l'or n'a pas que des avantages, bien au contraire. Comme dit Warren Buffet sur l'or: « Je n’ai pas d’avis sur ce qu’il en sera, mais je peux vous dire une chose : l’or ne fera rien d’ici là, sauf vous regarder. Alors que Coca-Cola gagnera de l’argent. (…) C’est beaucoup mieux d’avoir une poule qui pond continuellement des oeufs qu’une poule qui se contenterait de rester assise en consommant de l’assurance, du stockage et d’autres choses comme ça. »
Il veut dire par là que l'or peut prendre de la valeur mais ne produit rien contrairement à un investissement en bourse où une entreprise peut prendre de la valeur et en même temps redistribuer des dividendes.
L'or est un investissement qui présente de nombreux avantages potentiels, mais il est important de connaître également ses inconvénients avant de prendre une décision d'investissement. Voici quelques-uns des inconvénients d'investir dans l'or :
1. Faible rendement : L'or ne génère pas de revenus (intérêts ou dividendes). Contrairement aux actions ou aux obligations, l'or ne vous rapporte pas d'argent tant que vous ne le vendez pas.
2. Volatilité : Le prix de l'or peut être volatil à court terme. Cela signifie que la valeur de votre investissement peut fluctuer de manière significative en peu de temps.
3. Coûts de stockage et d'assurance : L'or physique doit être stocké en lieu sûr, ce qui peut entraîner des coûts supplémentaires. Vous devrez également payer pour l'assurance de votre or.
4. Difficile à vendre : Il peut être difficile de vendre de l'or rapidement et au meilleur prix.
5. Impact environnemental : L'extraction de l'or peut avoir un impact négatif sur l'environnement. L'utilisation de produits chimiques et de grandes quantités d'eau peut polluer les sols et les rivières.
6. Pas d'utilité pratique : L'or n'a pas d'utilité pratique en dehors de sa valeur comme investissement. Vous ne pouvez pas utiliser l'or pour acheter des biens ou des services.
7. Risque de contrefaçon : Il existe un risque de contrefaçon avec l'or, surtout si vous achetez des bijoux ou des pièces d'or. Il est important de s'assurer que l'or que vous achetez est authentique.
8. Fiscalité : Les profits que vous réalisez en vendant de l'or peuvent être imposables. Il est important de connaître les lois fiscales applicables à votre situation.
L'évolution des cours de l'or sur les 30 dernières années
Afin de mieux comprendre pourquoi investir dans l'or est un bon investissement, voici ci-dessous un tableau de l'évolution des cours de l'or sur les 30 dernières années. Vous verrez que son évolution a été plus positive que négative et que son prix a été multiplié par 5 en 30 ans.
Année | Prix de l'once d'or (USD) | Variation annuelle (%) |
1993 | 374.75 | - |
1994 | 381.25 | 1.74% |
1995 | 385.50 | 1.12% |
1996 | 391.25 | 1.49% |
1997 | 323.75 | -17.28% |
1998 | 292.25 | -9.74% |
1999 | 287.50 | -1.62% |
2000 | 286.25 | -0.43% |
2001 | 271.50 | -5.15% |
2002 | 312.25 | 15.05% |
2003 | 338.75 | 8.47% |
2004 | 406.25 | 19.93% |
2005 | 452.25 | 11.36% |
2006 | 633.25 | 40.04% |
2007 | 786.25 | 24.21% |
2008 | 888.25 | 13.02% |
2009 | 974.25 | 9.72% |
2010 | 1,224.75 | 25.72% |
2011 | 1,571.50 | 28.34% |
2012 | 1,668.75 | 6.21% |
2013 | 1,266.25 | -24.21% |
2014 | 1,205.25 | -4.82% |
2015 | 1,163.25 | -3.48% |
2016 | 1,151.25 | -1.03% |
2017 | 1,260.25 | 9.47% |
2018 | 1,202.25 | -4.61% |
2019 | 1,464.25 | 21.82% |
2020 | 1,895.25 | 29.52% |
2021 | 1,813.25 | -4.33% |
2022 | 1,785.25 | -1.55% |
Quelle quantité d'or peut-on garder chez soi ?
La quantité d'or que vous pouvez garder chez vous n'est pas limitée légalement en France.
Cependant, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs avant de stocker de grandes quantités d'or à domicile :
Sécurité : L'or est un objet de valeur convoité par les cambrioleurs. Il est important de stocker votre or dans un endroit sûr, comme un coffre-fort certifié ou un coffre-fort mural.
Assurance : Il est important de souscrire une assurance pour votre or en cas de vol ou de perte. La plupart des assurances habitation ne couvrent pas les objets de valeur comme l'or.
Impact environnemental : L'extraction de l'or peut avoir un impact négatif sur l'environnement. Si vous êtes soucieux de l'environnement, vous pouvez choisir d'investir dans de l'or certifié "Fairmined".
Déclaration aux impôts : En France, les détenteurs d'or physique doivent le déclarer aux impôts. Vous devrez payer un impôt sur la fortune immobilière (IFI) sur la valeur de votre or si elle dépasse 1,3 million d'euros.
Quelques conseils pour stocker de l'or chez soi :
Choisissez un endroit sûr et discret pour stocker votre or.
Investissez dans un coffre-fort certifié ou un coffre-fort mural.
Souscrivez une assurance pour votre or.
Déclarez votre or aux impôts.
Divisez votre or en plusieurs petits lots et stockez-les dans différents endroits.
Ne parlez à personne de la quantité d'or que vous possédez.
Alternatives à stocker de l'or chez soi :
Vous pouvez stocker votre or dans un coffre-fort en banque.
Vous pouvez investir dans des fonds indiciels adossés à l'or.
Vous pouvez acheter des actions de sociétés minières d'or.
Quelle fiscalité sur les plu-values de vente d'or?
La fiscalité sur la plus-value de revente d'or en France dépend de plusieurs facteurs :
Le type d'or vendu:
Or d'investissement: La plus-value est soumise à un prélèvement forfaitaire unique de 36,2% (19% d'impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux) après un délai de détention de 2 ans. Ce délai est porté à 8 ans pour les bijoux et les pièces de collection.
Or de bijouterie: La plus-value est soumise à la taxe forfaitaire sur les objets précieux de 11,5% (10,5% de TMP + 1% de CRDS).
La date d'achat:
Or acheté avant le 1er janvier 2011: La plus-value est exonérée d'impôt après un délai de détention de 12 ans.
Or acheté après le 1er janvier 2011: La plus-value est soumise au régime de la taxation forfaitaire unique de 36,2% après un délai de détention de 2 ans.
Le montant de la vente:
Ventes inférieures à 5 000 €: La vente est exonérée de taxe.
Ventes supérieures à 5 000 €: La taxe forfaitaire sur les objets précieux de 11,5% s'applique.
Le statut du vendeur:
Particuliers: La fiscalité sur la plus-value est applicable.
Professionnels: La plus-value est soumise aux impôts sur les sociétés.
Le régime d'imposition:
Micro-BIC: La plus-value est soumise au barème progressif de l'impôt sur le revenu.
BIC réel: La plus-value est soumise au régime du bénéfice réel.
Où acheter de l'or?
Voici une liste de marchands d'or en France où vous pouvez acheter de l'or :
Comptoir National de l'Or (CNO)
Le CNO est un réseau de boutiques physiques et en ligne qui propose une large gamme de produits en or, tels que des lingots, des pièces d'or et des bijoux.
Le CNO est un acteur majeur du marché de l'or en France et est connu pour son expertise et sa fiabilité.
Avenue
S'ouvre dans une nouvelle fenêtrego.goldavenue.com
Logo Gold Avenue
Gold Avenue est un courtier en ligne qui propose des lingots d'or et des pièces d'or à des prix compétitifs.
Gold Avenue est une plateforme sécurisée et facile à utiliser.
Augmentum
Augmentum est une société fintech qui propose une solution d'investissement innovante permettant d'acheter de l'or fractionné.
Augmentum est une solution accessible aux petits investisseurs.
La Poste
La Poste propose un service d'achat d'or physique en ligne et dans certains bureaux de poste.
La Poste est une solution simple et accessible pour acheter de l'or.
BNP Paribas
BNP Paribas propose à ses clients un service d'achat d'or physique et d'or papier.
BNP Paribas est une solution de confiance pour les clients qui recherchent un service bancaire complet.
Voici d'autres marchands d'or en France:
Artcurial
CGB Numismatique
Interor
Kapital Or
Oroy
Nos conseils pour acheter de l'or:
Comparez les prix et les services des différents marchands.
Choisissez un marchand fiable et reconnu.
Définissez vos besoins et votre budget.
Diversifiez vos investissements.
Conservez votre or en toute sécurité.
Conclusion
L'or est un investissement qui présente des avantages et des inconvénients. Il est important de bien peser les deux avant de prendre une décision d'investissement. Il est également important de se rappeler que l'or n'est pas un investissement sans risque et que la valeur de votre investissement peut fluctuer.
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